[美股入門] 投資美股就是投資你的生活，解析台美股差異、規則、技巧 - 凱基證券Leo

你是否也是這樣：早上起床刷 Facebook，上班用 Microsoft 的電腦處理文件，午餐吃 McDonald’s，下班去 Costco 採買，最後回家用 Netflix 追劇？

我們每天的生活都被這些美國企業包圍，貢獻了無數的營收給它們，但在投資時，許多台灣人卻只敢買台積電或金融股，聽到「美股」兩個字就覺得遠在天邊、高不可攀，甚至害怕英文不好怎麼辦？

其實，投資美股就是投資你的生活。這些你最熟悉的國際品牌，往往也是獲利最穩健的標的。這篇文章將帶你打破心理高牆，從零開始認識這個全球最大的資本市場，你會發現，原來成為世界級企業的股東，比你想像中更簡單、更安全！

本文目錄

一、美股 (US Stocks) 是什麼？和台股差在哪？（定義與比較）

（一）美股的定義與核心邏輯

所謂「美股」，簡單來說就是在美國證券交易所上市的公司股票。這裡匯集了全球最頂尖的企業，不僅僅是美國本土公司，連台灣頂尖企業台積電 (TSM)、中國的阿里巴巴 (BABA) 都在這裡掛牌。

投資美股的核心邏輯在於「買進護城河」與「全球化佈局」。台股屬於淺碟市場，容易受外資進出影響而劇烈波動；而美股市場規模巨大，法規完善，且許多公司（如 Apple、Coca-Cola）的營收來自全世界。只要地球上還有人在用 iPhone、喝可樂，這些公司就能持續賺錢。

為了讓你更清楚兩者的差異，特別整理了這張比較表：

比較項目	台股 (Taiwan Stocks)	美股 (US Stocks)
交易時間 (台灣時間)	上午 09:00 ~ 13:30	夏令：21:30 ~ 04:00 冬令：22:30 ~ 05:00
交易單位	「張」為主流單位 (1000股)、「股」為非主流單位，使用零股交易	「股」為單位 (1股) (門檻相對低)
漲跌幅限制	10% (有熔斷機制)	無限制 (有熔斷機制)
計價貨幣	新台幣 (TWD)	美元 (USD)
股息稅務	納入綜所稅或分離課稅	30% 預扣稅 (部分可退稅但困難)
適合族群	熟悉在地產業、領股息族	追求成長、全球配置族

（二）投資美股好處與風險有哪些？

投資美股最大的優勢，在於選擇多樣且成長性高，但也有需要留意的成本。

優點：
- 選擇世界冠軍： 你可以買到全球最強的科技、醫療、消費巨頭，而不僅限於台灣擅長的半導體代工。
- 無漲跌幅限制： 好公司發布利多時，股價可能單日大漲 20%~30%，資產增值效率極高。
- 股息成長： 許多美股企業（如 P&G、Johnson & Johnson）連續配息成長超過 50 年，是真正的「存股」天堂。
風險：
- 匯率風險： 需將台幣換成美元，若台幣強升，可能會吃掉部分獲利。
- 沒有漲跌幅限制： 這是雙面刃，遇到財報暴雷，股價也可能單日腰斬。
- 稅務成本： 台灣人投資美股，領到的股息會被美國政府先拿走 30%。

二、投資美股需要什麼資格？成本與規則詳解

（一）資格條件與門檻

很多人以為買美股要飛到國外開戶，或是英文要很好。這其實是大大的誤解！

現在台灣各大券商都提供「複委託 (Sub-brokerage)」服務。只要你年滿 18 歲，帶著身分證、第二證件與銀行帳戶，到券商開立複委託帳戶，就能用中文介面、台幣扣款買美股。(好消息：未成年也可以開立複委託戶喔!)

英文不好沒關係： 下單軟體都有中文名稱（例如：打「蘋果」就能找到 AAPL）。
資金門檻低： 透過「定期定額」功能，每個月只要 新台幣 1,000 元 或 3,000 元 就能開始投資。

延伸閱讀：2025證券開戶攻略：新手開戶推薦哪家？流程、手續費評比一次看

延伸閱讀：複委託教學：從開戶到下單，五步驟輕鬆搞定海外投資

（二）交易成本計算

投資美股的成本主要分為「手續費」與「稅」兩大塊：

手續費 (Commission)：
- 複委託定期定額： 目前市場行情約 每筆 NT$ 1 元 ~ NT$ 1 美元（非常便宜，適合新手）。
- 複委託單筆交易： 通常為成交金額的 0.1% ~ 0.25%，且大多取消了高額低消（以前低消要 20~30 美金，現在很多都免低消了）。
交易稅 (Tax)：
- 證交稅 (SEC Fee)： 僅在「賣出」時收取，約為 0.002% 左右（極低，可忽略）。
- 資本利得稅： 外國人買賣美股賺的價差，美國政府 不課稅 (0%)！這是美股最大的稅務優勢。

延伸閱讀：2025年13家證券商美股複委託手續費比較、定期定額手續費比較

（三）交割制度與資金準備

美股市場在 2024 年 5 月已正式轉為 T+1 交割制度。

T+1 是什麼？ 交易日為T日、交割日為T＋1日(原T+2日)、買進扣帳日為T＋1日(外幣交割雙帳戶原為T+2日)、賣出入帳日為T＋2日(原T+3日)。
複委託的小提醒： 買入下單前，請確保T+1日內交割帳戶內有足夠的台幣或美元（圈存機制），以免扣款失敗。賣出時資金回到你的台幣帳戶可能還是需要 T+2 或 T+3 的時間，具體依各家券商規定。

三、美股怎麼操作？實戰技巧與選股教學

（一）常見操作手法解析

對於新手來說，千萬不要把台股「做當沖、看籌碼」的習慣完全帶到美股。美股市場法人佔比高，資訊效率極快，散戶很難靠短線投機獲利。

最推薦新手的操作法是：「定期定額」搭配「長期持有」。

設定好每月發薪日自動扣款，買進大盤 ETF (如 VOO) 或績優龍頭股 (如 Apple)，利用時間複利滾大資產，這是勝率最高的方法。

（二）挑選標的的關鍵指標

美股有數千檔股票，該怎麼選？建議從你「看得懂、用得到」的公司開始。請依照以下 3 個條件來篩選：

✅ 生活護城河 (Moat)：

這家公司的產品是否無所不在？你是否每天都在用？如果它的產品漲價，你還是不得不買單（例如：好市多的會員費、微軟的 Office），代表它擁有強大的定價權。

✅ 持續成長的現金流 (Cash Flow)：

不要只看題材（如最新的 AI 新創），要看公司是不是真的有賺錢進口袋。查看財報中的「自由現金流」是否連年為正，這是公司度過景氣寒冬的保命符。

✅ 連續配息紀錄 (Dividend Aristocrats)：

雖然股息會被扣稅，但願意發股息且「連續 25 年股息成長」的公司（如可口可樂、嬌生），代表其商業模式極度穩健，非常適合做為資產配置的防禦核心。(但要注意，美股股息會有30%稅率)

四、美股入門必看！美股投資常見問題總整理

Q1：美股沒有漲跌幅限制，會不會睡一覺起來錢都不見了？

A：雖然個股無漲跌幅限制，但美股大盤有**「熔斷機制」**（跌 7% 暫停交易 15 分鐘等）。只要你投資的是大型權值股或 ETF，除非遇到世界級災難，否則歸零機率極低。風險控管的關鍵在於「不開槓桿」與「分散投資」。

Q2：晚上要熬夜看盤嗎？這樣很累耶！

A：完全不用！如果你是做長期投資或定期定額，根本不需要盯盤。你可以在白天設定好「長效單」或「定期定額」，讓系統幫你執行。好的投資應該是讓你睡得安穩，而不是讓你爆肝。

Q3：我英文真的很爛，看不懂財報怎麼辦？

A：別擔心，現在資訊發達，國內券商 App 都有詳細的中文化財報數據。此外，也有許多中文網站（如鉅亨網、TradingView）提供完整資訊。你買的是公司的商業模式，而不是在考英文檢定。

Q4：聽說美股遺產稅很高？

A：是的。外國人在美國資產若超過 6 萬美元，遺產稅率最高達 40%。若是資金部位較大的投資人，建議諮詢專業顧問進行稅務規劃，或是透過複委託（名義持有人為台灣券商）來簡化部分行政流程。

五、想諮詢美股資產配置？讓專業人士協助你快速上手！

看完這篇文章，相信你已經發現，美股其實是你最熟悉的陌生人。投資 Apple、Google 或是 Starbucks，不僅是參與全球經濟的成長，更是為自己的未來累積財富。

然而，投資不只是買一支股票這麼簡單，更重要的是整體的「資產配置」。如何依照你的年齡與風險屬性，分配台股與美股的比例？債券該買多少來避險？這才是讓你長期獲利、晚上睡得著的關鍵。

如果你對於美股定期定額設定，或是個人化的資產配置規劃有任何疑問，別讓問題卡住你的財富自由之路！

歡迎隨時聯繫我，我會用最淺顯易懂的方式，協助你跨出美股投資的第一步。